SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO?

Es el conjunto de instituciones publicas o privadas, instrumentos (activos financieros) y mercados financieros, donde se va canalizar el ahorro a la inversión.

ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.

El banco central del país está encargado de la política monetaria. A partir de 1993 goza de autonomía.  Sus funciones principales son regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pago.

SE RIGE:

Por la Ley del Banco de México y su Reglamento interior y aplicarán supletoriamente a sus operaciones los siguientes ordenamientos: Ley de Instituciones de Crédito, la legislación mercantil, los usos bancarios y mercantiles y el Código Civil para el Distrito Federal, en Materia Común, y para toda la República en Materia Federal.

CONSTITUIDO Y CONFORMADO POR:

Organismos Rectores:

a) Secretaria de Hacienda y Crédito Publico (SHCP):

Es una dependencia gubernamental centralizada, integrante del Poder Ejecutivo Federal. tiene la función gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de diversas fuentes para financiar el desarrollo del país.

b) Banco de México (Banxico):

El Organismo de carácter Público Descentralizado, con personalidad jurídica y patrimonio propios. Se trata de una entidad separada de la administración central, que goza de plena autonomía técnica y orgánica, y creada por la ley para la realización de atribuciones del estado, que consiste en funciones de regulación monetaria, crediticia y cambiaria. Su función es regular la emisión y circulación de moneda y crédito, fijar los tipos de cambio en relación con las divisas extranjeras.

c) Comisión para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF):

CONDUSEF es la dependencia que ayuda en caso de que se tenga alguna controversia con alguna entidad que ofrezca servicios financieros tales como seguros, bancos, Afores, Hipotecas, entre otros.

De igual modo, ayuda a mejorar la cultura del ahorro y finanzas con sus distintos programas de educación.

d) Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB):

De conformidad con el Articulo 67 de la Ley de Protección al Ahorro Bancario, el IPAB tiene por objetivo garantizar los depósitos bancarios de los pequeños y medianos ahorradores, y resolver al menor costo posible bancos con problemas de solvencia, contribuyendo a la estabilidad del sistema bancario y a la salvaguarda del sistema nacional de pagos.

e) Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV):

Autoriza y vigila a los Bancos, las Cajas de ahorro y cooperativas, entre otras instituciones, para que hagan buen uso de los ahorros de las personas, y cuida la forma en que otorgan créditos.

f) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF):

Autoriza y vigila que las Aseguradoras promuevan seguros que permitan a las personas y a las empresas evitar las consecuencias económicas de un accidente, enfermedad o catástrofe natural.

g) Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR):

Vigila a las Afore, que administran el dinero que los trabajadores tienen en sus cuentas de ahorro para el retiro. Supervisa que estas compañías inviertan correctamente ese dinero para hacerlo crecer y que brinden un adecuado servicio.

INSTITUCIONES OPERATIVAS:

Son las instituciones que se encargan de las operaciones financieras en los diferentes sectores de intermediación.

EJEMPLOS:

a) Bancario: Es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal, sectorizado a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con personalidad jurídica y patrimonio propio.

El IPAB administra el sistema de protección al ahorro bancario en beneficio de los ahorradores, algunas de sus funciones son:

• Garantizar los depósitos bancarios de los pequeños y medianos ahorradores hasta por 400,000 UDIS. Al 31/01/2014 la UDI equivale a $5.10 pesos, por lo que protege $2,040,166.80 pesos.
• Resolver al menor costo posible, bancos con problemas de solvencia, contribuyendo a la estabilidad del sistema bancario y a la salvaguarda del sistema nacional de pagos.

b) Ahorro y Crédito Popular.

c) Intermediarios Financieros No Bancarios.

d) Bursátil.

e) Derivados.

f) Sistemas de Ahorro para el Retiro.

g) Seguros y Fianzas.

h) Fondos y Fideicomisos Públicos.

INSTITUCIONES DE APOYO:

Son las diferentes instancias que apoyan el desenvolvimiento del mercado; es decir, instituciones que ofrecen apoyo.

EJEMPLOS:

a) Asociación de Intermediación Bursátil (AMIB):

b) Asociación de Bancos de México (AMB):

c) Bolsa Mexicana de Valores (BMV):

d) Bolsa del Mercado Mexicano de Derivados (MexDer):

e) El Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL):

INSTITUCIONES DE CREDITO Y ORGANIZACIONES AUXILIARES.

a) Almacenes Generales de Deposito:

Solo los almacenes generales de deposito están facultados para expedir certificados de deposito y bonos de prenda.

b) Empresas de Factoraje Financiero:

Son instituciones financieras especializadas, autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, que adquieren de sus clientes derechos de crédito a favor de estos últimos relacionados a la proveeduría de bienes o servicios, pactándose dicha operación e un contrato de factoraje.

c) Arrendadoras Financieras:

En el contrato de arrendamiento financiero, la entidad se obliga a adquirir determinados bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona física o moral.

d) Casas de Cambio:

Se encuentran autorizadas para realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencias o transmisión de fondos, con el publico dentro del territorio nacional.

COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES.

¿Qué es?

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), es un órgano desconcentrado de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico (SHCP), con facultades en materia de autorización, regulación, supervisión y sanción sobre los diversos sectores y entidades que integran el Sistema Financiero en México, así como sobre aquellas personas físicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero. La Comisión se rige por la Ley de la CNBV.

Misión:

Supervisar y regular a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano, y a las personas físicas y demás personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes financieras, a fin de procurar la estabilidad, correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrio desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en protección de los intereses del publico.

Visión: 

Ser una autoridad eficiente, moderna y respetada que contribuye a la estabilidad y desarrollo del sistema financiero mexicano en bienestar de la población.

¿Cuáles son las funciones del CNBV?

Su función es regular, autorizar, supervisar o sancionar a las entidades que son las encargadas de guardar el dinero de las personas y empresas, con el objetivo d dar mayor seguridad sobre el dinero.

1. Autoriza. Valida a las entidades y las registra para que formen parte del Sistema Financiero Mexicano.

2. Regula. La comisión establece las regulaciones que todas las entidades deben cumplir para poder operar.

3. Supervisa. Se encarga que se cumpla con la regulación que les aplique.

4. Sanciona. De no cumplir con esas regulaciones, es la encargada de sancionarlos.

¿Campo de acción?

Campo de acción y operación de las instituciones de seguro y fianzas (como se desenvuelve en el mercado): La comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en México tiene un amplio campo de acción y operación en relacion con las instituciones de seguros y fianzas. Su papel se centra en la regulación, supervisión y promoción de la estabilidad y transparencia del sector financiero en el pais

La CNBV establece normativas y reglamentos que rigen el funcionamiento de las instituciones de seguros y fianzas, asegurando que cumplan con requisitos de autorización y registro. También supervisa continuamente su desempeño financiero, incluyendo la solidez, las reservas y el cumplimiento de normas de capital y liquidez.

Proteger los derechos de los consumidores es una prioridad de la CNBV. Esto implica asegurarse de que las instituciones de seguros y fianzas cumplan con las condiciones y términos de los contratos, y proporcionen información clara a los clientes.

La prevención del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo es otra área importante de acción de la CNBV, que vela por el uso adecuado de los servicios financieros.

La comisión también trabaja para promover la competencia y el desarrollo del mercado de seguros y fianzas, fomentando la entrada de nuevas empresas y productos y promoviendo la innovación financiera.

La CNBV interviene en la resolución de conflictos entre instituciones financieras y sus clientes cuando es necesario, buscando soluciones equitativas.

Finalmente, la comisión juega un papel clave en la promoción de la educación financiera en México, brindando información y herramientas a los consumidores para tomar decisiones informadas sobre seguros y fianzas. En conjunto, estas funciones contribuyen a la confianza en el sistema financiero mexicano y al desarrollo económico del país

CAMPO DE ACCION Y OPERACION DE LAS INSTITUCIONES DE SEGUROS Y FIANZAS:

Es una sociedad anónima especializada, autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, como órgano desconcentrado de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico del Gobierno Federal mexicano para organizarse y operar conforme a la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas precisamente, su principal objeto es el otorgamiento de finanzas, mediante el cobro de una prima, para así garantizar el cumplimiento de las obligaciones licitas de sus clientes a quien se les denomina fiando.

Es el encargado de supervisar que la operación de los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas, para garantizar los intereses del publico usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.

las Funciones CNSF son:

• Autorizar todas aquellas operaciones que se realicen por las instituciones, e incluso por las sociedades mutualistas.
• supervisar la solvencia que se tenga por parte de las instituciones de seguros y afianzadoras.
• autoriza a los intermediarios de seguros directos y de reaseguros.
• Contribuir a la mejora de los sectores asegurador y afianzador a nivel nacional.
• Resolver temas de los sectores que regula ante la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico (SHCP).
• Asistir a la SHCP en el desarrollo de políticas.

Características de la CNSF.

• Provee todas las medidas necesarias para cada una de las instituciones de seguros y fianzas; en donde debe cumplir con las responsabilidades encargadas o que se le han delegado.
• Es el organismo encargado de intervenir en los términos y condiciones, además de influir en la elaboración de los reglamentos en general. Interfiere directamente a todas las normas que las instituciones y sociedades establecen entre una aseguradora y un cliente.
• La Comisión Nacional de Seguros  y Fianzas (CNSF), se atribuye todos aquellos ordenamientos estipulados legalmente entre el sector asegurador o afianzador, por los que se refiere a la vigilancia o ejecución.

¿A que instituciones supervisa la CNSF?

• Aseguradoras.
• Fianzas.
• Pensiones.
• Crédito a la Vivienda.

IDENTIFICAR PROGRAMAS E INSTRUMENTOS DE APOYO A LA INVERSION DIRECTA.

• La inversión directa

Se considera inversión directa, aquella en la que el inversionista adquiere directamente un derecho sobre un valor o propiedad. Es decir, aquella inversión en la que un inversor decide en que, como y cuando realizara y ejecutara las operaciones.

En este tipo de inversiones, el inversor es el mismo que se encarga de seleccionar los activos y acometer las decisiones de inversión. Por lo tanto, ya que se trata de un inversor, que opera libremente en los mercados y sin la inversión de terceros gestores, a este tipo de inversión se le denomina inversión directa.

• Instrumento financiero.

Documento legal que representa una inversión o un derecho económico. Los instrumentos financiero son herramientas en forma de contratos que conforman un apoyo a la inversión y que son celebrados entre dos partes y cuentan con una serie de características que ayudan a definirlos, y de estas características es posible destacar tres: la liquidez, el riesgo, y la rentabilidad.

PROGRAMAS E INSTRUMENTOS DE APOYO A LA INVERSION.

• Programa Nacional de Infraestructura: Este programa tienen como objetivo desarrollar infraestructuras claves, como carreteras, aeropuertos, puertos y telecomunicaciones para mejorar la conectividad y facilitar el movimiento de bienes y servicios en el pais.

• ProMéxico: Aunque ProMéxico fue liquidado en 2018, sus funciones de promoción de exportaciones e inversión extranjera directa han sido asumidas por la Secretaria de Economía. Ayudan a las empresas extranjeras a establecer en México y a las empresas mexicanas a expandirse internacionalmente.

• Zonas Económicas Especiales (ZEE): Aunque este programa ha sido cancelado, las Zonas Económicas Especiales fueron creadas para atraer inversiones y generar empleos en regiones especificas del país, ofreciendo incentivos fiscales y regulatorios a las empresas.

• Fondo Nacional de Emprendedor: Este fondo ofrece apoyo financiero y capacitación a emprendedores y pequeñas empresas para estimular la innovación y el desarrollo de nuevos negocios.

• Incentivos Fiscales: México ofrece diversos incentivos fiscales a las empresas que invierten en ciertas areas o sectores, como créditos fiscales para la investigación y el desarrollo, y reducciones en el impuesto sobre la renta para empresas que establezcan en determinadas zonas del país. 

• Apoyos para la Exportación: Diversos programas de apoyo a la exportación facilitan la entrada de productos mexicanos a mercados internacionales, incluyendo asesoramiento, promoción comercial y financiamiento.

• Fondo Nacional de Infraestructura: Este fondo financia proyectos de infraestructura estratégicos para el desarrollo económico, como carreteras, ferrocarriles y energía. 

• Bancos de Desarrollo: Instituciones como el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) ofrecen financiamiento a empresas para proyectos específicos que promueven el desarrollo económico.

CONCLUSIONES:

El Sistema Financiero es el encargado de poder captar, controlar y dirigir las acciones, supervisar las cuentas, transacciones, bonos y retiros entre otras actividades que están constantemente en la vida de los individuos, es decir, de las personas físicas como de las personas morales, ya que estas cuentan con activos (dinero, cheques, pagares, letras de cambio, transferencias de cuentas, pagos de servicios, etc), por lo tanto, las instituciones permiten que estos activos estés seguros, porque estas instituciones forman parte de un intermediario que existe entre los demandantes y los oferentes, haciendo que exista un flujo o una circulación eficiente del dinero.

De modo, que el sistema financiero tiene como función principal que las personas físicas como morales, puedan tener la seguridad de que sus actividades financieras van a estar controladas por un conjunto de leyes, reglamentos, organismos e instituciones que se realizan día con día.